贵州农信荣获2022年农村中小金融机

东莞望牛墩律师获悉

来源：2022年第六届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选

获奖单位：贵州农信社

获奖：安全可控案例优秀

一、项目背景

国内的金融行业，从硬件到软件，几乎都是国外厂商的产品。硬件有IBM、HP等，数据库有DB2等，操作系统有AIX、HP-unix等，国外厂商基本形成垄断。一方面，存在诸多底层技术、信息安全、数据存储方式受到限制的风险，而且随着国家间竞争的加剧，这种风险越来越大，严重威胁和制约我国金融的发展。行业;另一方面，垄断局面造成系统建设、维护成本居高不下甚至逐年增加。因此，打破国外垄断，形成国内自主、开放的生态系统，实现金融信息技术应用创新是国内金融业发展的大趋势。

随着互联网业务快速发展望牛墩律师，客户网上消费、网上转账汇款、网上充值支付等业务大幅增长。我们的第三方支付平台的交易笔数和交易资金也同步增长。目前，客户数量已达2800万户，日均交易笔数达1100万笔，日均交易额达55.67亿元。是我们公司线上交易的重要阵地，因此整个系统堆栈的本地化刻不容缓。优化客户体验，增加客户粘性，完善服务体系，为客户提供更安全的资金流通环境。

2、项目计划

第三方支付平台本地化系统从技术上对交易流程进行垂直拆分，抽象出公共服务组件、公共通信组件、公共工具组件、业务逻辑组件等，组件可以基于依赖关系实现即插即用，实现最大化复用；业务方面，按照接入的第三方机构对系统进行横向拆分，将财付通（微信）处理模块、支付宝处理模块和其他处理模块分开。模块之间有独立的线程。 、数据库资源互不影响，提高系统的隔离性，最大化可用性。

业务方面东莞望牛墩律师，系统覆盖所有第三方网上支付业务，包括网上支付贷记交易、网上支付借记、授权支付协议管理签署和终止交易，即贵州农村信用卡客户通过微信等第三方支付、支付宝、京东等机构进行协议绑定、协议解绑、提现、消费等交易场景。

技术上，从硬件到软件、从前端到后端进行本地化适配，从数据库、应用服务器、操作系统、中间件等维度实现全栈本地化。

硬件采用华为200（型号2280）服务器（鲲鹏920芯片）；操作系统为Kirin V10（应用服务器）、Euler 2.0（数据库服务器）；数据库使用（ ）；中间件使用nginx；浏览器使用360浏览器。

在实施方面，首先根据项目建设的各个阶段完成相应的可行性分析、技术验证、功能测试、性能测试。之后，制定安全可靠的线上机制。为了减少业务影响，系统上线方案采用新旧系统整体“热备”切换方案。即新系统上线后，仅停止旧系统的应用程序，旧系统的数据库保持运行，并使用CDC工具将新系统的国内数据库与数据库旧系统的数据实时同步。一旦新系统运行出现问题，不符合预期，可以快速启动应急措施（启动旧系统应用，停止新系统应用，配合F5切换服务器IP）进行滚动恢复旧系统。系统接管事务并在问题解决后切换回来。

3、创新点

随着互联网金融的快速发展、客户金融习惯的变化以及对互联网金融安全的需求，我公司从智能对账的便捷性、错误及时处理、在线交易性能等方面优化客户体验，并依托国内数据库提供实时、风控和全栈信创的消息签名和本地化，方便保障客户资金安全。具体创新点如下：

(1)全栈信息创建

硬件采用华为200（型号2280）服务器（鲲鹏920芯片）；操作系统为Kirin V10（应用服务器）、Euler 2.0（数据库服务器）；数据库使用（ ）；中间件使用nginx；浏览器采用360浏览器，从硬件到软件都满足国内新创的要求。另外，它还支持虚拟机集群，实现应用服务器集群。当资源不足时，可以利用虚拟机克隆快速水平扩展，提高应用服务器的服务能力。还支持负载均衡设备，提升平台服务能力。

(2) 国内数据库适配

系统采用完全自主知识产权的高性能国产高斯数据库。该数据库以其高性能、高可用性、高安全性而闻名。能够全面支撑系统的稳定、流畅运行，大大降低系统软硬件采购和人力维护成本。

(3)对账智能

针对移动支付实时性高、交易量大的特点，为提高错误处理的及时性，减少客户资金被扣留的时间，系统积极开发了分时批量智能对账功能。根据交易发生的时间，交易分为24批（每小时一批）。每个批次中的交易都是独立对账的。每个对账流程抽象出8个步骤，每个步骤都有对应的上一步的处理状态决定是否继续下一步。当其中一个步骤执行失败时，无需从头开始。您只需回滚当前步骤状态即可。对账程序将持续智能执行，灵活性极高。性、及时性。批量对账将本批次需要对账的交易数据提取到对账中间表中，避免原表对账影响线上交易。同时，将完成的对账数据移至历史表进行存储，避免对账数据过多。影响对账效率，过度消耗系统资源和数据库资源。优化后，大约需要10分钟即可完成批量对账。

(4)错误处理及时、安全

系统在分时批量智能对账功能的基础上，支持自动错误处理功能。对账产生的错误交易在自动检查符合相应的业务规则后，系统将自动处理，无需人工干预，提高了错误处理的效率。时效性。同时单线程错误自动处理程序保证错误不会重复处理；此外，还创新性地增加了阈值控制机制。当错误数量达到阈值时，自动错误处理程序自动停止，等待人工干预确认后继续处理。最大程度保证资金安全。

(5) 实时风控

通过风控规则配置、策略配置、交易风险实时监控与策略处置、风控案例流转、交易风险事后分析与统计、系统权限与配置管理等， ——建立事前、事中、事后全方位立体预防。还提供基础黑名单外部数据库和通用专家规则库，支持系统风控扩展以及大数据和机器模型构建，提升风险监控和防范能力。

4、技术实现的特点及优势

系统采用分布式架构，分为三大功能子系统：支付业务处理平台、柜台子系统、前端子系统。系统架构如下图所示。

支付业务处理平台包括多个子模块：

柜台子系统：主要负责发布柜台服务，提供业务查询、对账错误处理、业务参数维护等业务运维支撑服务。

前端子系统：包括农信社银行在线支付前端（MFE），主要处理互联网支付平台与农信社之间的消息发送、接收、加密等功能。该系统由农信银行提供软件包。机器部署在银行内部，银行与北京农信银行中心之间采用MQ作为通信方式。

通过对系统的纵向和横向切分，构建分布式系统，解决单机性能瓶颈问题，支持系统水平扩展，提高系统容量和业务吞吐量。采用分布式系统架构对系统进行冗余，消除系统单点故障，提高系统可用性。通过系统模块化，系统模块的复用性更高，开发发布速度更快。

5. 项目过程管理

项目各阶段实施周期：

六、运行条件

截至目前，系统累计签约客户2797.19万户，较上年增长21.61%，平均环比增长3.12%；日均交易额1021.62万笔，比上年增长34.65%，平均环比增长。 5.11%，日均交易额达55.67亿元。

此外，在今年7月至9月农信银行、网联、支付宝等第三方机构组织的多次生产压力测试中，我公司在每次压力测试的第一轮中均达到了既定的压力测试指标。其中，借方交易最大吞吐量（TPS）为500笔/秒，平台平均内部时间为45毫秒，成功率为100%；信用交易最大吞吐量（TPS）为500笔/秒，平台平均内部时间为40毫秒，成功率100%。

该系统自上线以来，一直每周7天、每天24小时运行。 CPU和内存平均使用率不超过10%。运行平稳，满足施工预期。

七、项目成果

系统已通过北京金安信息技术有限公司信创认证，从交易性能、交易时间、安全性等维度完成认证。我公司成为首家完成信创认证并获得证书的银行支付系统。单元。

此外，系统上线后，交易时间较之前减少，客户进行第三方支付时体验更加流畅。上线当月，单日交易额最高增幅达100万笔，带动了贵州农信第三方支付相关业务。发展。

在农信银行、财付通、支付宝组织的多轮生产环境压力测试中，系统轻松实现各项指标，系统也能稳定支持业务运营。

通过第三方支付系统项目的建设，可以极大完善全省农村信用社现有的网上支付业务渠道，极大提升用户体验。同时，本土化软硬件的建设和优化，大大降低了软硬件采购和维护成本，有效降低了代理机构的运营成本，提高了代理机构的竞争力。

八、经验总结

随着系统的稳定运行，意味着行业第三方支付平台本地化建设取得圆满成功。大家都在火上浇油。成功的取得离不开各部门的通力合作。尤其是在进行性能测试时，一开始，输出结果总是不太理想。在领导的协调下，多个部门的专业人员加班加点，一步步调查。最后通过调整底层软硬件参数，性能测试结果超出预期。另外，在进行大量数据的批量对账时，交易时间也比较长。经过数据库专家和应用经理的专门联系和了解，对事务进行了优化和设置，大大减少了时间消耗，加速了批量处理。对账速度提高了错误处理效率并优化了客户体验。

通过第三方支付平台本地化的探索和实践，贵州农信不仅在行业系统本地化的道路上迈出了坚实的一步，其更高的吞吐量和更低的交易时间也证明了国产化的优势。软硬件环境也能很好地支撑我们的关键业务系统。接下来，我们将充分吸收该项目的建设经验，继续推进内部应用系统的本地化进程。

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