建筑工人施工受伤获意外险理赔，用人单位能否拒付工伤保险待遇？

东莞望牛墩律师获悉

法治日报通讯员 高莹 刘青青

建筑工人干活时受了伤，已经拿到了意外险的赔偿金，公司能不能因为这个不赔工伤的钱？最近北京市第三中级人民法院处理的一个劳动纠纷案件，把这个问题的答案说清楚了：意外险的赔偿和工伤的赔偿是两码事，可以同时存在；如果公司没给员工交工伤保险，那还是得按规定给他们工伤的钱。

2021年5月12日，郭某在一家公司负责的工程作业中意外坠落，导致身体多个部位受伤，经过评定确定为九级伤残，由人力资源和社会保障机构将其确认为工伤。调查发现，该企业没有为郭某缴纳工伤保险，不过曾经为包括郭某在内的建筑工人购买了《建筑施工人员团体意外伤害保险》。

事件发生之后，企业与郭某达成了《工伤事故赔偿协议》，商定企业一次性给予郭某补偿金，包含伤残抚恤金、医疗费用补贴等，总额达到七万元，从此双方不再存在异议，2022年8月，企业申请保险公司，保险公司向郭某赔付了十二万元保险金后来，双方就工伤赔偿问题出现争议，企业方面表示，保险公司赔付的12万元已经超出合同规定，他们不再需要履行工伤保障责任，还请求郭某退还多给的5万元，郭某则强调，工伤保险属于强制性社会保障，商业意外险只是企业给予的福利，公司没有缴纳工伤保险的法律责任不能被免除，应该全额支付工伤赔偿，并且不能从里面扣除保险公司已经赔付的12万元。

公司因此将郭某告上法庭，主张其退还多给的5万元补偿金等事项。经过一审法院审理此案，裁定公司需向郭某支付包括一次性伤残补助金、一次性伤残就业补助金在内的若干款项，总计金额为1元，再减去12万元保险赔偿金，最终确定71741.1元，要求公司在判决生效后的七天内完成支付。

郭某不服，提起上诉。

北京三中院经过二次审理望牛墩律师，明确指出，依据我国保险法、《工伤保险条例》等法规的立法宗旨东莞望牛墩律师，单位必须为员工缴纳工伤保险，这是法律规定的强制责任，而涉案的意外伤害保险，是建筑行业里单位给予员工的额外福利。劳动者从人身意外伤害保险得到的赔偿金，和根据工作关系及工伤认定该有的工伤保险福利，分属不同法律层面，两者没有可以互相替换或包含的情况，不能用人身意外险拿到的商业保险赔偿来冲抵工伤保险福利。

郭某与某公司之间存在劳动关系，郭某遭遇工伤事故后，某公司没有为其申请工伤保险，因此某公司需要补偿郭某工伤保险的相关费用。法院经过审理，最终判决某公司向郭某支付包括一次性伤残补助金、一次性伤残就业补助金以及停工留薪期间的工资待遇在内的各项补偿，总计金额为.1元。

工伤保险与意外险性质不同亦不包容

本案二审法官李坤庭事后表示，现实中，建筑工人在遭遇工伤时，常因对工伤保险与人身意外伤害保险的内涵认识不足，容易陷入权益保障不充分的境地，本案立足于这两种保险的立法初衷，辨析了它们的差异，依照法律准确定义，建筑工人即便领取了意外伤害保险赔偿金，依然能够依法享受工伤保险的待遇，为建筑工人群体的权益维护提供了参考依据。

工伤保险属于国家层面的关键社会保障项目，其运行依据劳动关联及工伤确认，企业必须依法为员工投保此类保险。人身意外险是商业性质保险，是公司为员工提供的额外福利，此类保险以被保险人身体健康与生命安全作为保障对象，保障目标人群为可能遭遇非正常伤害的个体。

根据意外险的属性判断，那家公司给郭某买的意外伤害险属于以郭某为被保险人，以他的身体和生命为保险标的的人身险种，郭某拿到的保险赔偿金属于人身属性。依照保险法的相关条款，“人身险种的受益人可以由被保险人或投保人决定。投保人要是选定了受益人，就必须得到被保险人的许可。”为有工作关系的员工购买人身险时，不能让非本人或其家人之外的任何人当受益者。所以，那家公司不能是这份意外险的受益人，也拿不到意外险的赔偿金，更不能用赔偿金来抵消工伤补偿。

李坤谈到，倘若企业能用职工购买意外险得到的赔偿金，来支付本该赔付的工伤补偿，这就等于企业用意外险代替了法定的工伤保险责任，这显然违背了《工伤保险条例》设立的初衷。

工伤保险和意外伤害保险分属不同法律范畴，二者之间不存在可相互替代或包含的情况。李坤强调，无论企业是否为员工投保意外险，都必须履行缴纳工伤保障金的职责。

李坤指出，为了切实维护工人的正当权利，合理分担工人在工作过程中发生意外时的责任，构建安定融洽的劳资互动，企业必须主动而且完整地执行向工人支付工伤保障的责任。此外，为了更有效地维护建筑等高风险领域的工作者权益，倡导雇主们为他们投保意外伤害保险，这样能够减少工人在劳动中发生意外事故的可能性，从而为他们建立起一个工作期间人身安全的安全屏障。

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